Let's boycott Nobel Peace Prize from Norway because of "Legal Kidnapping" there!
Kosmetyki z mlekiem klaczy

Zapowiada się trudny rok dla banków. Klienci muszą się liczyć z dodatkowymi obciążeniami

Zapowiada się trudny rok dla banków. Klienci muszą się liczyć z dodatkowymi obciążeniami

W minionym roku sektor bankowy mierzył się z wieloma wyzwaniami, jak wprowadzenie podatku bankowego, historycznie niskie stopy procentowe, zawirowania wokół kredytów hipotecznych we frankach i nowe wymogi regulacyjne. Złożyły się one na zaostrzenie polityki kredytowej, wyższe marże i opłaty po stronie konsumentów.

Zdaniem ekspertów w 2017 roku klienci w dalszym ciągu będą obłożeni dodatkowymi opłatami, zmniejszyć się może za to dostępność kredytów hipotecznych.

– Sektor bankowy jest pod dużą presją rozmaitych wydarzeń. 2016 rok upływał pod znakiem franków szwajcarskich. Prezydent przygotował projekt ustawy, która potencjalnie miała ulżyć frankowiczom, co na razie nie nastąpiło. Natomiast banki poczuły, że może to spowodować olbrzymie straty w ich rachunkach. Mówiło się o kwotach co najmniej kilkudziesięciu miliardów złotych. Wiadomo więc, że banki będą ostrożne w udzielaniu kredytów hipotecznych – mówi agencji Newseria Biznes Jacek Chwedoruk, prezes polskiego biura Rothschild Global Advisory.

Przewalutowanie kredytów hipotecznych zaciągniętych we frankach było jedną z obietnic wyborczych prezydenta Andrzeja Dudy. Na początku tego roku projekt ustawy autorstwa prezydenckiej kancelarii trafił do zaopiniowania przez Komisję Nadzoru Finansowego, która orzekła, że jej uchwalenie mogłoby zachwiać polskim sektorem bankowym.

W Sejmie procedowany jest nowy prezydencki projekt, który zakłada zwrócenie frankowiczom części nadpłaconych spreadów, czyli różnic między kursem bankowym a NBP. Prezes polskiego oddziału Rothschild Global Advisory zwraca jednak uwagę na to, że zawirowania wokół frankowiczów spowodowały ostrożność banków w zakresie udzielania kredytów hipotecznych.

W 2017 roku o kredyt może być trudniej. W styczniu wejdzie w życie kolejny stopień Rekomendacji S. Zgodnie z zaleceniami Komisji Nadzoru Finansowego banki udzielające kredytów na zakup nieruchomości będą wymagały od swoich klientów 20-proc. wkładu własnego.

– Nowe przepisy dotyczą ograniczeń związanych z kredytami hipotecznymi. Wiąże się to z bardzo dużym popytem na budownictwo mieszkaniowe, więc takie ograniczenia na pewno zmniejszą dostępność kredytów. Zmusi to konsumentów do finansowania większej części zakupów ze środków własnych. Może to mieć dobry wpływ na branżę, ponieważ nie dopuści do jej przegrzania, również od strony ryzyka kredytowego – mówi Jacek Chwedoruk.

Większość dużych banków podniosła marże i koszty kredytowe w związku z wprowadzeniem tzw. podatku bankowego. Rządowy projekt zakłada, że firmy pożyczkowe, banki, SKOK-i i ubezpieczyciele muszą odprowadzać do budżetu 0,44 proc. wartości swoich aktywów w skali roku. Według KNF w okresie od stycznia do września 2016 r. banki odprowadziły łącznie 2,33 mld zł podatku bankowego.

– Banki znajdują się pod ciężarem podatku bankowego, który jest de facto podatkiem od aktywów i w pewnym stopniu ogranicza możliwość udzielania kredytów po niższej marży. Marże na kredytach, zarówno konsumenckich, jak i korporacyjnych, będą musiały być wyższe – mówi Jacek Chwedoruk.

Miniony rok w sektorze finansowym upłynął również pod znakiem niskich stóp procentowych. Główna stopa referencyjna od marca 2015 roku znajduje się na historycznie niskim poziomie 1,5 proc. Jednak eksperci prognozują, że podwyżki są tylko kwestią czasu. Trendy wyznaczają Stany Zjednoczone, gdzie w ostatnim miesiącu doszło do pierwszej podwyżki stóp procentowych o 0,25 pkt bazowych (główna stopa została podniesiona do 0,50–0,75 proc. z poziomu 0,25–0,50 proc.), a w przyszłym roku amerykański Fed zapowiedział trzy kolejne. W Polsce pierwsze podniesienie stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej ma nastąpić w 2018 roku.

– Dotychczas banki cierpiały przez niskie stopy i próbowały to zrekompensować prowizjami. Konsumenci z pewnością zauważyli nowe opłaty i prowizje, niezależne od sumy kredytu czy wielkości transakcji. Nie było to zbytnio odczuwalne, ponieważ spadające stopy procentowe zmniejszały koszty kredytowe. Myślę, że to zjawisko nie zniknie i będziemy w dalszym ciągu obciążeni dodatkowymi opłatami – mówi Jacek Chwedoruk.

Coraz wyraźniejszym trendem w bankowości będzie odchodzenie od tradycyjnych, stacjonarnych oddziałów i zastępowanie ich mobilnymi kanałami kontaktu z klientem. Umożliwiają to rozwój nowych technologii i rosnąca popularność transakcji mobilnych. Ponieważ banki znajdują się obecnie pod dużą presją firm pożyczkowych, portali, porównywarek cenowych i podmiotów finansowych, które nie są obłożone tak dużą liczbą regulacji, muszą wdrażać nowe technologie i wprowadzać rozwiązania przyjazne dla klientów. To powinno się z kolei przełożyć na wyższą jakość obsługi i przyspieszenie procedur.

– Obecnie technologie pozwalają na kontakt z klientem i przeprowadzanie transakcji zdalnie lub mobilnie. Coraz więcej operacji można wykonać ze smartfona czy tabletu, więc tradycyjne oddziały nie są już potrzebne. W ten sposób technologia pozwala bankom rozwiązać problem zbyt dużej liczby placówek. Można się spodziewać, że będzie ich coraz mniej, bez jednoczesnej utraty klientów. Są też koncepty, które traktują oddział bankowy jako hub, w którym klienci mogą się zalogować do swojej chmury korporacyjnej i załatwić zarówno sprawy bankowe, jak i prywatne – mówi Jacek Chwedoruk.

Komisja Nadzoru Finansowego podaje, że koszty działania instytucji bankowych w Polsce zwiększyły się w minionym roku o blisko 14 proc. Mimo to fundusze własne sektora bankowego wzrosły do obecnego poziomu 172,7 mld zł (z nieco ponad 159 mld zł). Najważniejszym źródłem zysków instytucji bankowych w mijającym roku była reedukacja kosztów oraz przychody z opłat i prowizji. Przeprowadzone w grudniu badanie Monitora Bankowego TNS na zlecenie Związku Banków Polskich pokazało, że tegoroczną sytuację w sektorze dobrze ocenia 28 proc. bankowców (spadek o 17 pkt proc.).

- newseria.pl, fot. Dave Dugdale
(PR)


Komentarze

Podobne informacje

Analiza BIK: Systematycznie zmniejsza się liczba kredytów frankowych

Analiza BIK: Systematycznie zmniejsza się liczba kredytów frankowych

2017-03-30 10:45:37

Jak wynika z analizy Biura Informacji Kredytowej, rośnie liczba osób obsługujących kredyty mieszkaniowe i kwota ich zadłużenia, ale dotyczy to tylko kredytów złotowych. Liczba kredytobiorców walutowych stale spada, ich zadłużenie w przeliczeniu na złote zmienia się wraz z wahaniami kursowymi, ale generalnie pozostaje na stałym poziomie.


Polacy znowu zaczęli wypłacać pieniądze z lokat

Polacy znowu zaczęli wypłacać pieniądze z lokat

2017-03-29 08:28:34

Od marca do października 2016 r. Polacy wypłacili z lokat bankowych aż 9,1 mld zł. Pod koniec roku sytuacja co prawda zaczęła się poprawiać, ale okazało się, że nie na długo. W tym roku lokaty również nie cieszą się popularnością. W lutym wypłacono z nich prawie 2,5 mld zł. Expander zwraca uwagę, że tak duże spadki w ciągu miesiąca zdarzają się rzadko.


[VIDEO] Europejski Bank Centralny i Narodowy Bank Polski nie planują podwyżek stóp procentowych. To dobra wiadomość dla polskich kredytobiorców

[VIDEO] Europejski Bank Centralny i Narodowy Bank Polski nie planują podwyżek stóp procentowych. To dobra wiadomość dla polskich kredytobiorców

2017-03-27 15:24:54

Mimo przyspieszenia gospodarczego w Europie i wzrostu inflacji Europejski Bank Centralny nie zamierza pójść tą samą drogą co Fed i na razie nie będzie podnosić stóp procentowych. Podobnie zachowa się Rada Polityki Pieniężnej – oceniają analitycy PKO Banku Polskiego. To dobra wiadomość dla kredytobiorców i rodzimych eksporterów.


[VIDEO] Roboty będą pracowały obok ludzi. Biznes przyspieszy dzięki sztucznej inteligencji

[VIDEO] Roboty będą pracowały obok ludzi. Biznes przyspieszy dzięki sztucznej inteligencji

2017-03-23 22:16:02

- Wkrótce każdy rodzaj biznesu będzie wspierany przez sztuczną inteligencję – przekonuje David Rowan, wieloletni redaktor naczelny magazynu „Wired” i gość specjalny gali finałowej programu Think Big organizowanej przez UPC.


[VIDEO] 100 tys. zł mogą uzyskać rolnicy rozpoczynający pozarolniczą działalność gospodarczą na wsi. Pozostały 3 tygodnie na złożenie wniosku

[VIDEO] 100 tys. zł mogą uzyskać rolnicy rozpoczynający pozarolniczą działalność gospodarczą na wsi. Pozostały 3 tygodnie na złożenie wniosku

2017-03-22 11:56:29

Do 11 kwietnia można składać wnioski do Agencji Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa o dofinansowanie rozpoczęcia pozarolniczej działalności gospodarczej na wsi. Rolnicy mogą się ubiegać o 100 tys. zł wsparcia. Dofinansowanie będzie przyznawane na podstawie oceny biznesplanu, który powinien być zrealizowany maksymalnie w ciągu trzech lat. Premiowane będą projekty osób młodych (poniżej 40 roku życia) oraz projekty innowacyjne.


Szczecin: Nowy Ekoport już w wakacje

Szczecin: Nowy Ekoport już w wakacje

2017-03-21 07:26:30

Zbliża się lato, a co za tym idzie otwarcie najnowocześniejszego Ekoportu w Szczecinie. Powstaje przy ulicy Harcerzy. W części budynków niebawem wystartują prace wykończeniowe.


Minister Tchórzewski: Zakup Elektrowni Połaniec przez Grupę Enea to ważna decyzja dla bezpieczeństwa Polski

Minister Tchórzewski: Zakup Elektrowni Połaniec przez Grupę Enea to ważna decyzja dla bezpieczeństwa Polski

2017-03-16 13:46:34

–Ta transakcja wpływa na poprawę bezpieczeństwa energetycznego Polski i gwarantuje pewność dostaw do odbiorców końcowych. Potrzebujemy takich inwestycji – powiedział Krzysztof Tchórzewski, minister energii podczas konferencji prasowej Grupy Enea 15 marca 2017 r. w Warszawie. Wspólnie z ministrem na pytania dziennikarzy odpowiadali prezes Enei Mirosław Kowalik i wiceprezes spółki Mikołaj Franzkowiak.


Warszawa: Chmielna 70 wróciła do zasobów miasta

Warszawa: Chmielna 70 wróciła do zasobów miasta

2017-03-10 20:09:27

Miasto skutecznie rozwiązało umowę i odebrało nieruchomość przy ul. Chmielnej. W piątek, 10 marca, poinformował o tym Witold Pahl, zastępca prezydent m.st. Warszawy.


Lista restauracji biorących udział w „Goût de France 2017

Lista restauracji biorących udział w „Goût de France 2017"

2017-03-10 10:21:22

8 marca br. francuski Minister Spraw Zagranicznych i Rozwoju Międzynarodowego Jean-Marc Ayrault oficjalnie ogłosił listę restauracji biorących udział w trzeciej edycji wydarzenia „Goût de France/Good France” (Smak Francji) – francuskich kolacji serwowanych tego samego dnia, tj. 21 marca 2017 r. w lokalach gastronomicznych na całym świecie.


Wicegubernator regionu Lombardii Fabrizio Sala z wizytą w Ambasadzie RP w Rzymie

Wicegubernator regionu Lombardii Fabrizio Sala z wizytą w Ambasadzie RP w Rzymie

2017-03-09 15:29:42

Ambasador Tomasz Orłowski spotkał się z wicegubernatorem regionu Lombardii w siedzibie polskiej placówki dyplomatycznej w Rzymie. Współpraca Polski z regionem Lombardii w zakresie reindustrializacji , badań i rozwoju oraz wzornictwa to główny temat przeprowadzonych rozmów.